Lestími:9 mínútur |Eftir:YUPSENI lið

1. I. Tölvupósturinn sem breytti bankareikningnum
2. II. Farseðill sem lítur út fyrir að vera raunverulegur og er það ekki
3. III. Flutningsmaðurinn sem sótti farminn og lokaði skrifstofunni
4. IV. Þegar einn farmur borgar tvo banka
5. V. Gámurinn kom. Farmurinn inni var ekki þinn.
6. VI. Sjö reglur til að vernda greiðslu í flutningi

Kanadískur innflytjandi á PVC veggplötum hafði gert allt rétt. Verksmiðja staðfest. Sýni samþykkt. Samningur undirritaður. Þrjátíu prósenta innborgun með hlerunarbúnaði á fyrirtækjareikning birgis. Framleiðslu lokið samkvæmt áætlun. Daginn áður en 70 prósenta innistæðan var gjalddaga barst tölvupóstur frá venjulegu heimilisfangi birgjans með viðhengi: endurskoðaður reikningur með nýjum bankaupplýsingum, útskýrður sem venjubundin reikningsuppfærsla. Kaupandinn lagði 52.000 USD inn á nýja reikninginn. Peningarnir hurfu. Tölvupósturinn hafði ekki komið frá birgjanum. Það hafði komið frá svikara sem hafði verið að lesa tölvupóst birgirsins í margar vikur og beðið eftir því nákvæmlega augnablikinu sem greiðslu var gjalddaga.

Fimmtíu-tvö þúsund dollara. Einn tölvupóstur.

Þetta er önnur grein af tveimur um svik í innflutningsverslun með PVC byggingarefni. Fyrsti tryggði birgirinn-hættir á-kennsluþjófnaði, beitu-og-skiptasýni, fölsuðum vottorðum og viðskiptafyrirtækinu sem svarar nafni verksmiðjunnar. Þessi grein fjallar um það sem gerist eftir að birgir hefur verið sannreyndur: hlerun greiðslna, fölsun á sendingarskjölum, flutningsmiðlarinn sem tekur farminn og hverfur og fjármögnunarkerfi vöruhúsa sem selja sömu vörurnar til tveggja kaupenda. Það gerir ráð fyrir að birgirinn sé ósvikinn. Ógnin kemur utan við viðskiptin-eða frá ósviknum birgi sem finnur leið til að ná verðmæti úr samningi eftir að skilmálar hafa verið undirritaðir. Að því er varðar lagarammann sem ræður því hver hefur hvaða skjöl og hvenærgreiðsluskilmálar og farmskírteiniveitir alla uppbyggingu.

Mál kanadíska innflytjanda er ekki tilgáta. Það er algengasta greiðslusvindlið í alþjóðaviðskiptum og hefur nafnið: viðskiptatölvupóstur, eða BEC. Svindlarinn fær aðgang að tölvupóstkerfi eins aðila-venjulega birgjans, vegna þess að smærri verksmiðjur reka veikara tölvupóstöryggi en stórir innflytjendur-og les bréfaskiptin aðgerðalaus í margar vikur og lærir takta samningsins. Þegar greiðsla er yfirvofandi sendir svindlarinn leiðbeiningar frá reikningnum sem svikið hefur verið í, eða frá svipuðu heimilisfangi sem er mismunandi eftir einum staf, sem bendir kaupandanum á að senda fjármuni á reikning sem svindlarinn stjórnar.

Tölvupósturinn lítur út fyrir að vera ósvikinn vegna þess að hann kemur frá ósviknum reikningi. Tímasetningin er rétt vegna þess að svikarinn hefur verið að lesa bréfaskiptin. Beiðnin er trúverðug vegna þess að svikarinn hefur lært tungumálið sem birgirinn notar. Það eina sem er rangt er bankareikningsnúmerið og kaupandi sem staðfestir ekki sjálfstætt breytingu á bankaupplýsingum gegn áður staðfestri rás hefur enga vörn gegn því.

Afbrigði af þessari árás beinist að hlið kaupandans. Svikarinn gerir tölvupóst kaupandans í hættu og sendir birgjanum sviksamlega innkaupapöntun með breyttum viðtakandaupplýsingum. Birgir sendir á vöruhús svikarans. Kaupandinn uppgötvar flutninginn þegar ósvikin pöntun berst ekki. Bæði afbrigðin nýta sama varnarleysið: einn tölvupóstreikningur í hættu sem hvorugur aðili veit að hafi verið brotinn.

Farmskírteinið er eignarréttarskjalið. Haltu frumritinu og þú átt rétt á að sækja farminn. Smella það á sannfærandi hátt og þú getur selt farm sem er ekki til-eða selt sama farm til tveggja kaupenda í einu.

Nígerískur innflytjandi á PVC loftplötum fékk skannað afrit af farmskírteini frá birgi sem sýndi gámanúmer, nafn skips, siglingadag og viðtakanda sem passaði við fyrirtækið hans. Hann setti 70 prósent jafnvægið. Skipið var til. Siglingadagurinn var raunverulegur. Gámanúmerið, þegar það var athugað með rakningarkerfi flutningsaðilans, tilheyrði annarri sendingu -gámi með keramikflísum á leið til Rotterdam, ekki PVC loftplötur á leið til Lagos. Farskírteinið var fölsun byggð á raunverulegu sniðmáti, með alvöru skipi og alvöru dagsetningu, og einu mikilvægu sviði breytt. Birgir hafði aldrei hlaðið vörurnar. Birgir hafði hlaðið sögu á PDF.

Til að staðfesta farmskírteini þarf að hafa beint samband við flutningsaðila-ekki flutningsmiðilinn, ekki birginn, heldur flutningslínuna sem tilgreind er á skjalinu. Sérhver stór flutningsaðili heldur úti gámaeftirlitskerfi sem er aðgengilegt með gámanúmeri. Gámanúmer sem ekki kemur fram í kerfi farmflytjanda, eða sem kemur fram en sýnir annan uppruna, áfangastað eða vöru, er farmskírteini sem ekki á að greiða gegn. Athugunin tekur fimm mínútur. Misbrestur á að framkvæma það kostar gám.

Fínnari afbrigði felur í sér ekta farmskírteini sem birgirinn neitar að gefa út. Vörurnar eru hlaðnar, skipið siglir, B/L eintakið kemur, kaupandi greiðir eftirstöðvar-og birgir sendir ekki frumritið. Ástæðan er venjulega ágreiningur sem birgirinn hefur ekki gefið upp: ógreiddur undirbirgja-, hafnargjald sem birgir deilir um eða aðferð til að ná fram viðbótargreiðslu sem samningurinn gerir ekki ráð fyrir. Kaupandi hefur greitt fyrir vörur sem hann getur ekki krafist. Birgir hefur titilskjalið sem skiptimynt.

Vörnin er kerfisbundin: notaðu lánsbréf sem krefst upprunalegs farmskírteinis sem framvísað skjal, eða leið greiðslu í gegnum mannvirki þar sem B/L útgáfu og greiðsluútgáfa eru samtímis frekar en í röð. Greiðsluskilmálaleiðbeiningarnar sem tengdar eru hér að ofan ná yfir báðar leiðirnar.

Vöruflutningsaðilinn er milliliður milli birgis, flutningsaðila og kaupanda. Framsendingarmaður sem er hæfur og heiðarlegur lætur alþjóðlega flutninga líða ósýnilega. Flutningsmaður sem er hvorugur getur eyðilagt sendingu.

Bandarískur innflytjandi á SPC gólfefni skipulagði FOB sendingu í gegnum flutningsaðila sem kunningi í greininni mælti með. Flutningsmaðurinn gaf upp samkeppnishæf verð, sótti gáminn frá verksmiðjunni og lagði fram afrit af farmskírteini. Kaupandi greiddi 70 prósent eftirstöðvar. Skipið sigldi. Þegar kaupandinn hafði samband við framsendingaraðilann fyrir upprunalegu B/L var símanúmerið aftengt og skrifstofu-sýndarheimilisfang í Shenzhen-hafði aldrei verið til. Gámnum hafði verið vísað í umskipunarhöfn. Farmurinn var seldur þriðja aðila. Kaupandinn átti sér engin úrræði vegna þess að framsendingaraðilinn var ekki fyrirtæki í neinum merkingarbærum skilningi.

Vöruflutningsaðili ætti að vera sannprófaður af sömu hörku og birgir. Athugaðu viðskiptaleyfi þeirra. Athugaðu líkamlega skrifstofu þeirra- sýndarvistfang sem birtist á tuttugu öðrum fyrirtækjaskráningum er mynstur, ekki tilviljun. Biðjið um tilvísanir frá innflytjendum sem hafa notað þær í að minnsta kosti þrjár sendingar. Staðfestu að þeir séu skráðir hjá viðkomandi framsendingarsamtökum eða eftirlitsstofnun í sínu landi. Framsendingaraðili sem getur ekki gefið upp heimilisfang og sannanlegar tilvísanir er framsendingaraðili sem þú ættir ekki að fela farmi þínum fyrir.

Samhliða áhætta er framsendingarmaðurinn sem er lögmætur en vanhæfur-sá sem sameinar farm án viðeigandi skjala, missir af tollskilafrestinum eða missir upprunalega farmskírteinið á eigin skrifstofu. Fjárhagslegt tjón er minna en rekstrarröskunin raunveruleg. Sama sannprófunin og útskýrir svik útilokar einnig vanrækslu, vegna þess að framsendingarmaður með afrekaskrá og líkamlega skrifstofu hefur einhverju að tapa.

Vöruhúskvittunarsvik-sem stundum er kölluð tvöföld fjármögnun-er sjaldgæfara en greiðsluhlerun en skaðlegri þegar hún á sér stað, vegna þess að venjulega er um að ræða upphæðir sem eru margfeldi af verðmæti eins íláts. Fyrirkomulagið er einfalt að lýsa og erfitt að greina. Birgir geymir magn af fullunnum vörum í vöruhúsi, fær vöruhússkvittun sem skjalfestir birgðahaldið og notar þá kvittun sem tryggingu hjá banka eða viðskiptafjármögnunaraðila. Sami birgir selur síðan sömu vörur-eða veðsetur sömu kvittun-við annan fjármögnunaraðila, kaupanda sem hefur greitt fyrirfram eða hvort tveggja. Ein birgðastaða styður tvær fjárhagslegar kröfur.

Svikin heppnast vegna þess að vöruhúsakvittanir í sumum lögsagnarumdæmum eru ekki miðlægt skráðar og eru ekki gefnar út af óháðum þriðja aðila. Kvittun gefin út af vöruhúsi í eigu eða undir stjórn birgis er skjal sem sannar ekkert nema að birgir hafi aðgang að prentara. Kaupandinn eða fjármögnunaraðilinn sem treystir á það án þess að sannreyna sjálfstætt efnisbirgðir er að lána gegn pappír frekar en gegn vörum.

Óháðir vöruhúsastjórar, rafræn vöruhúsakvittunarkerfi skráð hjá miðlægri vörslu og birgðaúttektir þriðja aðila-aðila eru varnarmálin. Engin þeirra er ókeypis og þau eru öll ódýrari en að uppgötva að vörurnar sem þú fjármagnaðir tilheyra líka banka í öðru landi. Fyrir flesta PVC-byggingaefnisinnflytjendur sem kaupa gáma-hleðslumagn er þessi áhætta minni en greiðslu- og skjalasvikin hér að ofan-en hún eykst verulega hjá kaupendum sem fjármagna magnbirgðir sem eru geymdar við upprunann yfir langan tíma.

Síðasti flokkur er á milli birgjasvika og skjalasvika: sendingin sem kemur samkvæmt áætlun, með gildum skjölum, sem inniheldur vörur sem passa ekki við pöntunina. Þetta er ekki svindl í glæpsamlegum skilningi-birgirinn framleiddi og sendi eitthvað-en þetta er viðskiptatjón sem kaupandinn uppgötvar eftir að peningarnir hafa verið greiddir og gámurinn hefur verið opnaður.

Hollenskur innflytjandi pantaði 0,55 g/cm³ PVC froðuplötu fyrir skjáprentun. Gámurinn kom með borðum sem mældust 0,48 g/cm³ á þéttleikastöðu kaupanda. Vörn birgisins: forskriftin í samningnum sagði „0,50–0,60 g/cm³,“ og 0,48 var nógu nálægt. Staða kaupanda: Úrtakið var 0,55, pöntunin staðfest 0,55 og svið samningsins var sniðvilla í sniðmáti birgis sem kaupandi hafði ekki leiðrétt. Birgir bauð afslátt af næstu pöntun. Kaupandinn hafði enga skiptimynt vegna þess að vörurnar höfðu verið greiddar, sendar og afgreiddar og kostnaður við að skila gámi til Kína fór yfir verðmæti vörunnar í honum.

Vörnin er uppstreymis: skoðun þriðju-aðila meðan á framleiðslu stendur eða fyrir hleðslu, samningur sem tilgreinir vikmörk af nákvæmni og greiðslufyrirkomulag sem heldur eftir mikilvægum hluta af stöðunni þar til varan hefur verið staðfest á áfangastað. Sumir innflytjendur semja um 5–10 prósenta kyrrsetningu sem greiðist eftir skoðun á áfangastað, með skoðunarviðmiðunum sem samið er um í samningnum. Birgir samþykkir ekki alltaf varðveisluskilmála og þegar þeir gera það aðlagast einingarverðið til að endurspegla seinkaða greiðslu. Samningaviðræðurnar eru prófsteinn á sambandið jafn mikið og skilmálana.

Meðfylgjandi grein um staðfestingu birgja fjallar um-fyrirgreiðsluathuganir sem koma í veg fyrir að þessi staða komi upp. Vörnin eftir á er þunn því þegar gámurinn hefur verið greiddur, sendur og hreinsaður er samningsstaða kaupanda að mestu útrunnin.

Öll tilvik í þessari grein hafa sameiginlegan eiginleika: svikin heppnuðust vegna þess að kaupandinn treysti á eina sannprófunarleið. Tölvupóstur. Skannað skjal. Framsendingarorð. Vörnin er alltaf sama uppbyggingin sem notuð er við aðra ógn: staðfestu í gegnum sjálfstæða leið áður en peningarnir flytjast, ekki eftir.

Greinarnar tvær í þessari röð-staðfestingu birgja og greiðsluvernd- fjalla um svikalandslag frá fyrstu snertingu til lokaafhendingar. ThegreiðsluskilmálaleiðbeiningarogIncoterms leiðarvísirútvega þann lagaramma sem svikarinn hagnýtir sér þegar kaupandinn skilur hann ekki. Fyrir tilvitnun frá birgi þar sem verksmiðju, skírteini, bankareikning og framsendingaraðila er hægt að sannreyna sjálfstætt,hafðu samband við söluteymi okkar.